Versicherung für Bauherren in der Schweiz - So sichern Sie sich richtig ab!

Der Hausbau alleine bringt schon unheimlich viele belastende Faktoren mit sich. Allein der finanzielle Aspekt kann schon für alptraumgetränkte Nächte sorgen. Hinzu kommt jedoch, dass auf der Baustelle Zwischenfälle passieren können. Und für diese Zwischenfälle ist es wichtig, dass zusätzliche Versicherungen abgeschlossen werden.

Was kann auf der Baustelle schief gehen?

Auf einer Baustelle befinden sich unheimlich viele Menschen, die in unterschiedlichen Bereichen arbeiten. Oft passieren Zwischenfälle, die so nicht vorauszusehen waren. Der Sanitärtechniker beschädigt beispielsweise etwas an der Arbeit des Elektromonteurs. Dies ist in der Regel ein klarer Fall für die Haftpflichtversicherung des Sanitärtechnikers. Nun gibt es aber allzu oft ein Problem. Sie müssen dem Handwerker den Schaden nachweisen. Können Sie diesen Schaden dem Handwerker nicht nachweisen, so müssen Sie für die Kosten aufkommen. Was passiert ausserdem bei einem schweren Unwetter? Was, wenn Diebe etwas von der Baustelle entwenden?

Welche Versicherungen benötigen Sie?

Sie benötigen in jedem Fall eine Bauherren Haftpflichtversicherung. Somit werden Schäden abgedeckt, wie wir sie Ihnen kurz angedeutet haben. Des Weiteren benötigen Sie eine Bauwesenversicherung, die jedem Bauherrn dringendst empfohlen wird. Dabei werden die erwähnten Schäden durch Unwetter oder Diebe abgedeckt. Nun mögen Sie vielleicht denken, dass Ihre reguläre private Haftpflichtversicherung ausreichend ist. Nehmen wir nun aber an, dass eine dritte Person Schaden durch die Bautätigkeiten nimmt. Etwa dann, wenn das Nachbarhaus beschädigt wird. Oder, wenn ein Kind auf Ihrer Baustelle verunglückt. Zwar tragen Sie daran keine Schuld, haftbar sind Sie dennoch. Die private Haftpflichtversicherung springt in diesen Fällen ab. Beim Hausbau müssen Sie deshalb unbedingt eine dezidierte Bauherren Haftpflichtversicherung abschliessen.

Wonach richten sich die Prämien dieser Versicherung?

Natürlich sind derartige Versicherungen nicht umsonst abzuschliessen. Es spiele relativ viele Faktoren eine grosse Rolle. Neben Projektgrösse, der Versicherungssumme und dem Selbstbehalt müssen natürlich auch gewisse Risikofaktoren mit einberechnet werden. In der Regel kann gesagt werden, dass die Kosten bei einem bis zwei Promille des Bauvolumens stehen. Das bedeutet umgemünzt auf einen durchschnittlichen Hausbau, dass zwischen 1.000 und 2.000 Franken fällig werden.

Zusammengefasst:

• auf dem Bau passieren viele Unfälle
• die private Haftpflichtversicherung reicht dafür in der Regel nicht aus
• Sie benötigen zumindest eine Bauherren Haftpflichtversicherung (somit werden auch unbegründete Ansprüche abgewehrt)
• zusätzlich ist eine Bauwesenversicherung zu empfehlen (Schäden durch Unwetter oder Diebe werden abgedeckt)

Was die Bauzeitversicherung abdeckt - und was nicht

In vielen Kantonen ist die Bauzeitversicherung obligatorisch, namentlich dort, wo eine kantonale Gebäudeversicherung besteht. Sie schützt den Rohbau ab Baubeginn bis zur Fertigstellung gegen Feuer und Naturgefahren wie Sturm, Hagel und Überschwemmung. Nach der Fertigstellung geht der Schutz in die Gebäudeversicherung über, die je nach Kanton eine kantonale Anstalt oder ein privater Versicherer führt.

Entscheidend ist, was sie nicht abdeckt: Baumängel und Konstruktionsfehler, Schäden, die Handwerker verursachen, sowie Diebstahl und Vandalismus auf der Baustelle. Genau dafür braucht es die Bauwesenversicherung und die Bauherrenhaftpflicht. Weil die Zuständigkeiten je nach Kanton unterschiedlich verteilt sind - teils steckt die Bauherrenhaftpflicht bereits in der obligatorischen Deckung, teils nicht -, lohnt sich vor Baubeginn die Rückfrage bei der kantonalen Gebäudeversicherung. Wer erst nach einem Schaden merkt, dass eine Lücke bestand, hat keine Möglichkeit mehr nachzubessern.

Wie sich die Baukosten insgesamt planen lassen, behandelt der Beitrag über die Baufinanzierung in der Schweiz.